Finančni petek: Pokojninska zavarovalna vrzel
Pokojninska zavarovalna vrzel je razlika med potrebnimi prihodki pred upokojitvijo in dejansko pokojnino, ki jo bo posameznik prejemal, ter odziva na upad razmerja med zaposlenimi in upokojenci. Članek poudarja pomen treh stebrov: obvezno pokojninsko zavarovanje (prvi steber), kolektivno dodatno zavarovanje (drugi steber) in individualno dodatno zavarovanje (tretji steber) ter nujnost osebne odgovornosti in dodatnega varčevanja za ohranjanje življenjskega standarda po koncu delovne dobe. Vključitev v drugi in tretji steber ter dolgoročne vplačljive rešitve prispevajo k pokojninski renti z ugodnejšo davčno obravnavo in večjo finančno varnostjo, zato je vsak evro pri varčevanju danes ključen za zmanjšanje vrzeli v prihodnosti.
Tokrat osvetljujemo enega ključnih izzivov sodobne družbe: pokojninsko zavarovalno vrzel. Gre za razliko med prihodki posameznika pred upokojitvijo in dejansko pokojnino, ki jo bo prejemal.
Da bi ohranili svoj življenjski standard tudi po koncu delovne dobe, se ne moremo več zanašati le na prvi steber. Rešitev se skriva v osebni odgovornosti in uporabi vseh treh stebrov:
1. steber (Obvezno pokojninsko zavarovanje): Vanj so obvezno vključeni vsi zaposleni, samozaposleni in kmetje. Temelji na medgeneracijski solidarnosti – današnji zaposleni plačujemo prispevke za današnje upokojence.
2. steber (Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje): Za svoje zaposlene ga organizira delodajalec (za nekatere poklice je obvezno), ki tudi plačuje premijo, lahko pa jo doplačuje tudi zaposleni sam. Vplačane premije znižujejo davčno osnovo (olajšava), kar dela ta steber finančno privlačen. Sredstva se upravljajo v pokojninskih skladih (zavarovalnice, banke). Višina dodatne pokojnine je odvisna od vplačane premije, donosa naložb in starosti ob začetku prejemanja pokojnine.
3. steber (Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje): Zajema vse oblike prostovoljnega varčevanja za starost. Posameznik ga sklene sam pri zavarovalnici ali pokojninski družbi. Ko se upokoji, pridobi pravico do pokojninske rente. Pri izbiri izplačevalca zavarovanec ni vezan na tistega, pri katerem je varčeval. Sredstva lahko združit in poišče najboljšo ponudbo na trgu. Pri izplačilu rente je obdavčena le polovica prihodka.
Vključitev v dodatno pokojninsko zavarovanje (drugi in tretji steber) je ključen mehanizem za krepitev finančne varnosti, saj posamezniku prek dolgoročnih vplačil zagotavlja pokojninsko rento, ki ima tudi ugodno davčno obravnavo. Vsak evro, ki ga namenite za varčevanje danes, bo v prihodnosti zmanjšal vašo pokojninsko zavarovalno vrzel.
https://www.gov.si/novice/2026-05-08-financni-petek-pokojninska-zavarovalna-vrzel
