Známe nejlepší spořicí a termínované účty. Kde zhodnotí vklady nejlépe

Úrokové sazby nejlepších spořicích účtů se aktuálně drží kolem 3,5 procenta, Bonusový spořicí účet od Raiffeisenbank má roční úrokovou aktuálně nejvyšší, a to 4 procenta. U termínovaných vkladů se nejlepší sazby pohybují v rozpětí od 2,50 do 3,50 procenta. Vyplývá to z aktuální analýzy bankovního trhu, kterou jsme provedli ve spolupráci s analytiky Scott & Rose.

Inflace se meziročně drží na úrovni 2,8 procenta, základní úrok centrální banky spadl na 3,75 procenta a je tak na nejnižší úrovni od konce ledna 2022. Spořicí účty mají podle odborníků sloužit jako krátkodobá rezerva pro případ nečekaných výdajů.

Nechávat peníze ležet na běžném účtu, který nic nevynáší, je ale špatná volba. Vyplatí se proto sledovat, jaký je vývoj úrokových sazeb a přesunout volnou hotovost tam, kde se dá lépe zhodnotit.

V březnu jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz porovnali více než 20 spořicích účtů bez výpovědních lhůt od 16 bankovních domů. Od každé banky byl vyhodnocen nejlepší účet a ty nejlepší byly dál hodnoceny ve třech kategoriích:

• Drobný střadatel s možností vkladu do 300 000 Kč.
• Střední střadatel s možností vkladu 300 000 až 600 000 Kč.
• Velký střadatel s možností vkladu od 600 000 do 1 500 000 Kč.

„Pokud banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, byl proveden výpočet reálné úrokové sazby a výnosu, který klient získá. Jde tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech,“ říká Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.

Kategorie Drobný střadatel

Kategorie pro drobné střadatele, tedy pro vklady v pásmu do 300 tisíc korun se březnovém žebříčku umístila na prvním místě Raiffeisenbank. Druhá příčka patří Trinity Bank a třetí místo obsadila Partners Banka, která je na bankovním trhu již rok.

Na prvním místě je Raiffeisenbank s Bonusovým spořicím účtem a úrokovou sazbu 4,00 procenta p.a. Bonusový spořicí účet je poskytován k běžným účtům CHYTRÝ, AKTIVNÍ, EXKLUZIVNÍ a PRÉMIOVÝ. Od března již Raiffeisenbank neúročí sazbou 4 procenta p.a. všechna pásma pro jednotlivé účty, ale pásma rozdělila. Například u AKTIVNÍHO účtu zhodnotí Bonusový spořicí účet vklad do 500 tis. Kč sazbou 4,0 procenta p.a., nad tento limit až do vkladu 1 mil. Kč je sazba 3,5 procenta p.a. Pro získání bonusové sazby je pak zapotřebí provést 3 platby debetní či kreditní kartou.

Na druhém místě je Trinity Bank se Skvělým účtem, který je však určený pro nové klienty. Banka ve své nabídce platné od 3. března 2025 přitom upravila úroková pásma a v nové akci nabízí sazbu na 3,58 procenta p.a. pro vklady do 400 tis. Kč, nad 400 tis. Kč úročí vklady sazbou 3,08 procenta p.a. Spořit lze neomezeně, vklady nad 1 mil. Kč banka úročí rovněž sazbou 3,08 procenta p.a.

Na třetím místě je Partners Banka se Spořicím účtem a úrokem 3,53 procenta p.a. bez omezení výše vkladu. Sazba je bez podmínek a je poskytována k balíčkům Pro dva a Pro rodinu. U balíčku Pro jednoho ji pak získáte, pokud každý měsíc zaplatíte 5x kartou, v případě nedodržení podmínky je sazba snížena na 1,7 procenta p.a.

Spořte a zároveň investujte

Na bankovním trhu se objevují i zajímavé nabídky spoření v kombinaci s investicí. Ale i u těch dochází ke snižování úrokových sazeb u spořicí složky.

Třeba u České spořitelny lze na spořicím účtu získat nyní úrok 4,05 procenta p.a. pro vklad až do limitu 400 tisíc korun, zůstatek nad tuto částku je úročen sazbou 0,01 procenta p. a. Sazba ve výši 4,05 procenta je však podmíněna. Jednak je potřeba mít u ČS aktivní Plus účet a používat aplikaci George. Další podmínkou je investovat pravidelným pokynem včetně DIP nebo využívat penzijního spoření u České spořitelny částkou minimálně 2 000 korun měsíčně. Do této částky se však nepočítá příspěvek zaměstnavatele.

U Banky CREDITAS lze například spořit až do výše 500 tisíc korun s úrokovou základní sazbou 3,0 procenta p.a. Navíc však mohou klienti získat i bonusovou sazbu 0,8 procenta p.a., pokud se rozhodnou zároveň pravidelně investovat v kalendářním měsíci v souhrnu 1 500 korun. Vklady do 500 tisíc korun jsou při splnění této podmínky úročeny sazbou 3,80 procenta p.a., nad tento limit je sazba 1,0 procenta.

Komerční banka má v nabídce termínovaný účet v kombinaci s pravidelnou investicí do podílových fondů nazvaný Bonus Invest. Touto kombinací lze dosáhnout na zvýhodněný úrok na termínovaném vkladu, a to ve výši 4,50 procenta p.a. Minimální vklad je 5 000 korun, smlouvu lze uzavřít v pásmu do limitu 3 mil. Kč s dobou trvání 6 měsíců.

Nejlepší spořicí účty v kategorii pro střední a velké střadatele najdete na další stránce.

Vítězem pro vklady od 300 tisíc do 600 tisíc korun a vklady nad 600 tisíc korun do 1,5 milion korun je aktuálně Raiffeisenbank, druhé místo patří Partners Bance a třetí je Trinity Bank. Pořadím v kategorii pro velké střadatele zamíchalo úročení platné pro jednotlivá vkladová pásma.

Na prvním místě je Raiffeisenbank s Bonusovým spořicím účtem a úrokovou sazbu 4,00 procenta p.a. Bonusový spořicí účet je poskytován k běžným účtům CHYTRÝ, AKTIVNÍ, EXKLUZIVNÍ a PRÉMIOVÝ. Od března již Raiffeisenbank neúročí sazbou 4 procenta p.a. všechna pásma pro jednotlivé účty, ale pásma rozdělila. Například u AKTIVNÍHO účtu zhodnotí Bonusový spořicí účet vklad do 500 tis. Kč

Na druhém místě je Partners Banka se Spořicím účtem a úrokem 3,53 procenta p.a. bez omezení výše vkladu. Sazba je bez podmínek a je poskytována k balíčkům Pro dva a Pro rodinu. U balíčku Pro jednoho ji pak získáte, pokud každý měsíc zaplatíte 5x kartou, v případě nedodržení podmínky je sazba snížena na 1,7 procenta p.a.

Třetí je Trinity Bank se Skvělým účtem, který je však určený pro nové klienty. Banka ve své nabídce platné od 3. března 2025 přitom upravila úroková pásma a v nové akci nabízí sazbu na 3,58 procenta p.a. pro vklady do 400 tis. Kč, nad 400 tis. Kč úročí vklady sazbou 3,08 procenta p.a. Spořit lze neomezeně, vklady nad 1 mil. Kč banka úročí rovněž sazbou 3,08 procenta p.a.

Pokles úrokových sazeb dál pokračuje rovněž u termínovaných vkladů. Pořadí žebříčku se rovněž obměnilo, aktuální nabídkové sazby najdete na další stránce.

Ke snížení úrokových sazeb na termínovaných vkladech přistoupily v posledních měsících prakticky všechny. Z naší aktuální sondy vyplývá, že Nejčastěji garantují banky své sazby na nejlepších termínovaných vkladech na dobu 3 měsíce. Výjimkou je Banka CREDITAS a Max banka, které mají nejlepší sazbu pro vklad na 12 měsíců, a to 3,30 procenta. J&T Banka garantuje sazbu 3,00 procenta dokonce na 24 měsíců, u delších fixací má dokonce i vyšší sazby.

„Do srovnání byl vybrán vždy jeden termínovaný vklad s nejvyšší úrokovou sazbou za danou společnost, a to na dobu nejvýše 24 měsíců,“ říká analytička Valerie Koubová ze společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.

Nejvýhodnější termínovaný vklad ale může každý vnímat odlišně podle toho, kolik peněz si může dovolit odložit a na jak dlouhou dobu. Na rozdíl od spořicích účtů nelze z termínovaných vkladů peníze kdykoliv vybrat, za předčasný výběr si banky zpravidla naúčtují poplatek, nebo může klient přijít o úročení vkladů.

Následující tabulka uvádí aktuálně nejlepší termínované vklady u vybraných bank. Uvedené úrokové sazby jsou roční (p.a.), ty nejlepší se aktuálně pohybují v rozpětí od 2,50 do 3,50 procenta. Pořadí v tabulce je sestaveno od nejvyšších po nejnižší úrokové nabídky.

UniCredit Bank poskytuje na termínovaném vkladu úrokovou sazbu 3,50 procenta pro vklad na 3 měsíce do limitu 10 milionů korun, minimálně je třeba vložit 30 tisíc korun. Pro vklady na 1 měsíce je pro fyzické nepodnikající osoby sazba 3,05 procenta, na 6 měsíců je sazba 2,90 a na 12 měsíců je sazba 2,90 procenta.

Air Bank má nejlepší sazbu u termínovaného vkladu na 3 měsíce, a to 3,40 procenta. Minimální vklad je 30 tisíc korun. Termínovaný vklad lze zřídit v mobilní aplikaci MyAir zdarma, podmínkou je mít zřízený i běžný účet. Vklad na 6 měsíců má sazbu 2,90 procenta a na 12 měsíců je sazba 2,70 procenta.

Banka CREDITAS má u termínovaného vkladu aktuálně nejlepší sazbou 3,30 procenta, a to na jeden rok. Minimální vklad činí 5 tisíc Kč, horní limit není omezený. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízený běžný účet u této banky, který je zdarma. U vkladu na 3 měsíce je sazba 2,90 procenta a vklad na 6,9 a 24 měsíců má sazbu 2,70 procenta.

Max banka je nyní součástí Banky CREDITAS, její produktová řada Max má u Termínovaného účtu nejlepší s úrokovou sazbou 3,30 procenta, a to na jeden rok. Minimální vklad činí 100 tisíc Kč, horní limit není omezený. U vkladu na 3 měsíce je sazba 2,90 procenta a vklad na 6,9 a 24 měsíců má sazbu 2,70 procenta. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízen běžný účet u této banky, který je zdarma.

MONETA Money Bank má nejlepší úrokovou sazbu 3,10 procenta p.a. pro tříměsíční jednorázový vklad. Minimální vklad činí 15 tisíc korun, horní limit není omezen. Účet lze založit i online. U vkladu na 6 měsíců je aktuálně sazba 2,80 procenta a stejná sazba je i pro vklad na 12 měsíců. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízený běžný účet u této banky, který je zdarma.

J&T Banka má na termínovaném vkladu na 24 měsíců aktuálně úrokovou sazbu 3,00 procenta, je však potřeba vložit u prvního vkladu minimálně 1 milion korun, případný další vklad může být již nižší, nejméně však 100 tisíc korun. Sazbu 2,60 procenta má banka u vkladů na 3,6 a 9 měsíců. U vkladu na 12 měsíců je sazba 2,75 procenta, na 15 měsíců je sazba 2,80 procenta a na 18 měsíců je sazba 2,90 procenta. Dále je možné vklad fixovat na dobu 3 let se sazbou 3,15 procenta, fixace na 4 roky má sazbu 3,20 procenta a pětiletá fixace má sazbu 3,25 procenta.

Oberbank má u termínovaného vkladu TOP JISTOTA aktuálně nejlepší úrokovou sazbu 2,80 procenta pro vklad na 6 měsíců. Minimální výše vkladu je 100 tisíc korun. Pro vklad na 9 měsíců je sazba 2,75 procenta a u 12 měsíčního vkladu je sazba 2,65 procenta.

Fio banka úročí aktuálně nejlépe termínovaný vklad sjednaný na 3 měsíce, a to úrokovou sazbou 2,70 procenta. Minimálně je potřeba vložit 3 tisíce korun, horní limit není stanoven. Jde o termínovaný vklad s obnovou, pokud není vklad zcela zrušen, bude obnoven za podmínek platných ke dni jeho obnovy. Provádět vklady, výběry či rušení termínovaného vkladu lze k datu obnovy. U vkladů na 1 a 2 měsíce je například sazba 2,50 procenta, vklad na 6,9,12 a 24 měsíců má sazbu 2,30 procenta.

Komerční banka nabízí termínovaný vklad s úrokovou sazbou 2,65 procenta u tříměsíční lhůty. Minimálně je potřeba vložit 5 tisíc korun, nejvýše 3 miliony korun. Peníze v den splatnosti lze automaticky převést na běžný účet. V den splatnosti je možné účet obnovovat a měnit výši vkladu. U vkladu na 6 měsíců je sazba 2,50 procenta a stejná sazba je i pro vklad na 12 měsíců.

Česká spořitelna má aktuálně nejlepší úrokovou sazbu ve výši 2,50 procenta, a to pro vklad na tři měsíce. Minimálně je potřeba vložit 5 tisíc korun. U vkladu na 1 měsíc je sazba 2,10 procenta, na 6 měsíců je sazba 2,20 procenta a na 12 měsíců je sazba 2,00 procenta.

ČSOB nabízí na termínovaném vkladu roční úrokovou sazbu 2,50 procenta pro fixaci na 6 měsíců. Minimální vklad u této banky je 5 tisíc korun, maximálně je možné zhodnocovat vklad do 3 milionů korun. Spořicí účet lze sjednat online. Běžný účet není nutné mít vedený u ČSOB. U vkladu na 3 měsíce je sazba 2,35 procenta, vklad na 12 měsíců má sazbu 2,15 procenta.

Raiffeisenbank má nejvýhodnější úrokovou sazbu 2,50 procenta u termínovaného vkladu na 1 měsíc, minimálně je potřeba vložit 10 tisíc korun, nejvýše 30 milionů korun. Až 20 procent vkladu lze kdykoli bez poplatku vybrat a použít. U vkladu na 2 a 3 měsíce je sazba 2,15 procenta, na 6 měsíců sazba 2,10 procenta, na 12 měsíců je úroková sazba 2,00 procenta a na 24 měsíců je sazba 1,80 procenta.

https://www.idnes.cz/finance/banky-a-sporeni/sporici-ucty-terminovane-vklady-vynos-brezen-2025.A250304_111953_sporeni_sov