26.2.2025 05:11

Nájem nebo hypotéka. Rozdíly se zmenšují.

Ekonomika

Česká republika Scott & Rose Valerie Koubová

Změna trendu

Ceny nájmů a hypoték za rok 2024 se v České republice dostávají do rovnováhy. Nejzajímavější situace je v Ústeckém kraji, kde měsíční splátka hypotéky klesla o 1 494 Kč pod úroveň nájmu. Ve Středočeském a Moravskoslezském kraji je rozdíl již jen dva tisíce ve prospěch nájmu.

V roce 2020 lidé průměrně spláceli hypotéku ve výši 10 567 Kč měsíčně, zatímco nájem činil průměrně 12 817 Kč. Data ukazují, že by se tento trend měl vrátit. „Rozdíly mezi nájmem a splátkou hypotéky se začínají smazávat. Vývoj úrokových sazeb hypoték naznačuje návrat k normálu,“ potvrzuje Petr Jermář, odborník z portálu Banky.cz.

„Kde je levnější bydlení v ČR? Tuto otázku si klade stále více lidí. Odpověď přináší současný vývoj na trhu. Úrokové sazby za poslední dva roky klesly o 1,2procentního bodu, na současných 4,78 %. Odborníci očekávají další pokles. Zároveň se čeká i zpomalení růstu cen nemovitostí a návrat trhu s vlastnickým bydlením blíž k rovnováze. Jenže nájemní bydlení v ČR mezitím zdražuje: meziročně o 6,-7 %. A tento trend má pokračovat i v roce 2025, v některých lokalitách ještě i zrychlit,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO Hyponamíru.cz

Regionální rozdíly

V regionech s vyšší poptávkou po vlastnickém bydlení je hypotéka dražší. Příkladem je Jihočeský kraj. Nicméně rozdíl mezi nájmem a splátkou hypotéky už není tak výrazný. Navíc v případě hypotéky si spoříme do vlastního majetku, nájem je pouze čistým výdajem.

V Jihočeském kraji stojí byt o velikosti 60 m²zhruba 4,72 miliony korun. Při hypotéce s vlastními prostředky ve výši 20 % tj. 944 484 Kč by byla měsíční splátky hypotéky 21 603 Kč. Nájem podobného bytu v tomto kraji vyjde na 15 300 Kč měsíčně.

Hypotéka nebo nájem?

Hlavním benefitem vlastního bydlení je budování majetku, ochrana před růstem nájmů a zajištění na důchod. „Pořízením hypotéky navíc získáte svobodu v úpravách bytu a jistotu dlouhodobého bydlení. Nemovitost navíc představuje dobrou ochranu před inflací s možností jejího pronájmu nebo odprodeje v budoucnu,“ říká Petr Jermář z Banky.cz. Při rozhodování musíte vzít na zřetel vaše příjmy, měsíční rozpočet, plány do budoucna a případné rezervy na údržbu nemovitosti. Při výběru vhodného financování se pak neváhejte obrátit na odborníky.

Kalkulačku hypotečních úvěru najdete na Finparádě zde

Ceny nájemního bydlení ve velkých městech za 4. čtvrtletí 2024 (v Kč)

	1+1	1+kk	2+1	2+kk	3+1	3+kk
Praha	16 568	15 650	21 577	21 410	27 375	31 438
Brno	14 110	12 776	17 015	17 155	21 184	22 468
Ostrava	8 906	7 969	11 515	13 066	14 987	18 438
Plzeň	10 718	9 881	12 633	14 189	16 514	19 177
Olomouc	10 305	10 127	13 615	15 426	17 228	20 371

Zdroj: Statistiky společnosti UlovDomov.cz na základě mediánů cen

Meziroční srovnání dle dispozic Q4 2024 a Q4 2023 (v Kč)

	1+1	1+kk	2+1	2+kk	3+1	3+kk
Praha	1 959 (13 %)	1 471 (10 %)	1 274 (6 %)	1 103 (5 %)	2 538 (10 %)	2 607 (9 %)
Brno	2 258 (19 %)	898 (8 %)	579 (4 %)	1 080 (7 %)	2 423 (13 %)	167 (1 %)
Ostrava	1 156 (15 %)	9 (0 %)	1 244 (12 %)	1 760 (16 %)	2 529 (20 %)	-155 (-1 %)
Plzeň	1 204 (13 %)	978 (11 %)	549 (5 %)	1 547 (12 %)	1 556 (10 %)	2 080 (12 %)
Olomouc	106 (1 %)	-344 (-3 %)	1 121 (9 %)	1 757 (13 %)	2 423 (16 %)	3 542 (21 %)

Zdroj: Statistiky společnosti UlovDomov.cz na základě mediánů cen

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Prosinec 2024*	Leden 2025**	Únor 2025***
Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,69 %	18 359 Kč	4,69 %	18 359 Kč	4,69 %	18 349 Kč
Česká spořitelna	4,89 %	18 702 Kč	4,89 %	18 702 Kč	4,89 %	18 708 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,34%	19 523 Kč	5,34%	19 523 Kč	5,34%	19 523 Kč
Fio banka	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279Kč
Komerční banka	5,29 %	16 622 Kč	5,29 %	16 622 Kč	5,59 %	20 071 Kč
mBank	5,39 %	19 632 Kč	5,29 %	19 414 Kč	5,29 %	19 414 Kč
MONETA Money Bank	4,19 %	17 095 Kč	4,19 %	17 095 Kč	4,19 %	17 095 Kč
Partners Banka					4,89 %	18 559 Kč
Raiffeisenbank	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč
UniCredit Bank	5,29 %	19 414 Kč	5,29 %	19 414 Kč	5,29 %	19 414 Kč