Finanční produkty roku 2024. Výsledky soutěže webu Finparáda

Hledáte nejlepší bankovní účet, spoření, pojištění nebo třeba hypotéku? Inspiraci můžete najít ve výsledcích 14. ročníku soutěže Finanční produkt roku. Pořádá ji analytická společnost Scott & Rose, provozující web Finparáda.cz.

„Naše soutěž vychází z online žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky mají svoji jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme. Výsledné hodnocení je odborné a nezávislé,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose.

Podívejme se na medailové pozice v jednotlivých kategoriích s komentářem přímo od organizátorů. Další podrobnosti najdete na webu Finparády.

Bankovní osobní účty

• 1. Moneta Money Bank – Běžný účet Tom Plus
• 2. Air Bank – Běžný účet
• 3. Česká spořitelna – Účet Plus

Většina bank nabízí své účty zcela bez poplatku, platební transakce probíhají přes elektronické bankovnictví. Pobočkové transakce, u nichž poplatky narůstají, lidé využívají jen minimálně. Není tedy divu, že rozdíly mezi jednotlivými běžnými účty jsou malé. Autoři porovnání se nově snažili klást větší důraz na obsluhu v mobilním a internetovém bankovnictví, na odměny a bonusy, které banky svým klientům nabízejí, a v neposlední řadě na provázanost – zejména se spořicím účtem.

Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele a malé firmy

• 1. Air Bank – Podnikatelský účet
• 2. UniCredit Bank – Účet Business Open
• 3. mBank – mKonto Business

Metodika hodnocení a váha jednotlivých kritérií jsou shodné s osobními účty (předchozí kategorie) – jen s tím rozdílem, že náklady na vedení účtu se hodnotí pro modelového klienta podnikatele, malou firmu.

Spořicí účty

• 1. Trinity Bank – Skvělý účet
• 2. Partners Banka – Spořicí účet
• 3. Raiffeisenbank – Bonusový spořicí účet

V oblasti spořicích účtů analytici Finparády hodnotili úročení z dlouhodobého hlediska. To znamená, že spořicí účty nabízely zajímavé zhodnocení úspor po celý uplynulý rok, nikoliv pouze pár měsíců před koncem roku.

Stavební spoření

• 1. Stavební spořitelna České spořitelny
• 2. Raiffeisen stavební spořitelna
• 3. ČSOB Stavební spořitelna

Termínované vklady

• 1. Banka Creditas – Termínovaný vklad
• 2. Moneta Money Bank – Termínovaný vklad
• 3. UniCredit Bank – Termínovaný vklad

Doplňkové penzijní spoření

• 1. NN Penzijní společnost
• 2. ČSOB Penzijní společnost
• 3. Conseq penzijní společnost

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

• 1. Patria Finance - DIP
• 2. Raiffeisenbank - DIP
• 3. Wood Retail Investments - DIP v Portu

Na vyhodnocení této nové kategorie spolupracoval projekt finanční gramotnosti Eligot. V jeho rámci jsou pravidelně monitorovány všechny nabídky DIPů, analyzovány ceníky poplatků, obchodní podmínky a počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex.

Bankovní spotřebitelské neúčelové úvěry

• 1. Air Bank - Půjčka
• 2. UniCredit Bank - Presto Půjčka
• 3. Raiffeisenbank - Minutová půjčka

Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí spotřebitelské úvěry podle skutečné průměrné úrokové sazby, kterou jednotlivé banky pravidelně reportují České národní bance. S Finparádou spolupracuje většina tuzemských bank.

Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr

• 1. Uniqa pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku Raiffeisenbank
• 2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku mBank
• 3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku Moneta Money Bank

Hypotéky

• 1. Moneta Money Bank – Hypoteční úvěr na bydlení
• 2. Fio banka – Fio hypotéka
• 3. Air Bank – Hypotéka

Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr

• 1. Kooperativa pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Česká spořitelna
• 2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Air Bank
• 3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Moneta Money Bank

Rizikové životní pojištění

• 1. Allianz pojišťovna – Allianz Život
• 2. Česká podnikatelská pojišťovna – Neon Life
• 3. Simplea pojišťovna – Simplea

Cestovní pojištění

• 1. ČSOB Pojišťovna
• 2. Direct pojišťovna
• 3. Kooperativa pojišťovna

Autopojištění

• 1. Allianz pojišťovna
• 2. Pillow pojišťovna
• 3. ČSOB Pojišťovna

Podílové fondy

Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).

• 1. ČSOB – ČSOB Akciový pro digitalizaci zodpovědný
• 2. ČSOB – KBC Equity Fund We Digitize Responsible Investing EUR
• 3. BNP Paribas Asset Management – BNP Paribas US Small Cap USD

Cena veřejnosti

Cenu veřejnosti získá produkt, který od návštěvníků Finparády obdržel nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky (zároveň musí mít dostatečný počet hodnocení). Finanční produkty na portálu Finparáda.cz ke konci roku 2024 hodnotilo celkem 18 561 návštěvníků.

Vítězové Ceny veřejnosti za rok 2024 podle kategorií:

• Běžné účty pro fyzické osoby: Fio banka – Fio osobní účet
• Běžné účty pro fyzické osoby podnikající a malé firmy: Fio banka – Fio podnikatelský účet
• Spořicí účty: Air Bank – Spořicí účet
• Stavební spoření: Stavební spořitelna České spořitelny – Stavební spoření
• Termínované vklady: Banka Creditas – Termínovaný vklad
• Spotřebitelské úvěry (neúčelové): Air Bank – Půjčka
• Hypotéky: Fio banka – Fio hypotéka
• Rizikové životní pojištění: NN Životní pojišťovna – NN Orange Risk
• Doplňkové penzijní spoření: NN Penzijní společnost
• Pojištění automobilů: Pillow – Pillow pojištění vozidel
• Podílové fondy: Erste Asset Management – Top Stocks CZ

Cena Finparády

Toto speciální ocenění jde nad limit konkrétních finančních produktů. Jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Cenou Finparády hodnotitelé zpravidla oceňují různé technologické pokroky a inovace.

Vítěz za rok 2024: Platební metoda Cvak

Platební metoda Cvak umožňuje obchodníkům přijímat bezhotovostní platby přímo na mobilním telefonu. Poplatek za tuto službu činí pouze 0,8 % z provedené platby.

Produktová společnost roku

• 1. Air Bank 20
• 2. ČSOB + Patria Finance 13
• 3. Česká spořitelna 13

Ocenění získává finanční společnost, která má nejvíce ohodnocených produktů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz – Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden.

http://www.penize.cz/ucty-karty/466270-nejlepsi-ucet-sporeni-investice-pujcka-i-pojisteni-to-jsou-financni-produkty-roku