Srovnání hypotečních úvěrů 14.2.2025 Valerie Koubová | Scott & Rose Podle nejnovějších dat sazby hypotečních úvěrů nepatrně klesají. Dlouhodobě sleduje a porovnává nabídky hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex, jehož hodnota byla v únoru 5,11 % a meziměsíčně u ní došlo k poklesu o 0,02 p.b. Meziročně se sazba snížila jen o 0,49 %. S jarem by však mohlo dojít k výraznějšímu poklesu sazeb. „Zatím se nenaplňují naše odhady o mírném poklesu až stagnaci sazeb na počátku letošního roku, když Swiss Life Hypoindex oproti minulému měsíci klesl o dva bazické body na 5,11 %. Je ovšem nutné dodat, že nové hypotéky lze u některých fixací a při LTV pod 80 % sjednat se sazbami přibližně o tři čtvrtě procentního bodu nižšími. Na druhou stranu se na trhu stále objevují nabídky s dvoucifernými sazbami,“ komentuje Jiří Sýkora, analytik hypotečních úvěrů ze společnosti Swiss Life Select. „Nicméně v příštích měsících by se dalo očekávat o málo výraznější snížení sazeb. Banky totiž v tomto období přichází s jarními akčními nabídkami, které jsou postaveny na nižších úrokových sazbách,“ uvádí Jiří Sýkora.Dalším z faktorů, které by mohly přispět ke snížení sazeb je konkurenční boj mezi bankami. Ve středu rozšířila svou nabídku o hypoteční úvěry Partners Banka. V tuto chvíli si u ní můžete půjčit až 20 milionů Kč se splatností až 30 let. U tříleté fixace aktuálně banka nabízí sazbu 4,79 %. V sazbě pak zohledňuje aktivitu klienta na běžném účtu u banky, ale také energetický štítek nemovitosti. Počátkem února upravila úrokové sazby u hypoték Komerční banka. Snížila garantovanou úrokovou sazbu pro dvouleté a tříleté fixace hypoték na 4,59 % p.a. Sazba je podmíněna aktivitou na běžném účtu a sjednáním rizikového životního pojištění a vztahuje se na hypotéky do 80 % hodnoty nemovitosti. O akční úrokovou sazbu musí klienti zažádat do 17. února 2025 a úvěr podepsat do 31. března 2025. K výhodné úrokové sazbě klienti získají také bezplatné zpracování žádosti o úvěr a bezplatný odhad ceny nemovitosti. „Nová sazba patří mezi nejvýhodnější na trhu. Zlevněním hypoték chceme vyjít vstříc zájemcům o nové bydlení v nadcházející jarní sezóně, která je tradičně spojena s vysokým zájmem o financování nemovitostí,“ uvedl Ondřej Šuchman, manažer hypoték Komerční banky. Odpočet úroků z hypotéky a daňové přiznáníJako zaměstnanec můžete uplatnit odpočet úroků při ročním zúčtování daně u zaměstnavatele, potvrzení o úrocích vám zašle banka a vy jej k zúčtování přiložíte. U OSVČ se pak uplatňuje odpočet v daňovém přiznání. „Odpočet může uplatnit jen přímý účastník úvěrové smlouvy, tedy dlužník nebo spoludlužník. Pokud mají hypotéku napůl manželé nebo partneři, na způsobu odpočtu se mohou domluvit. Odpočet pak v plné výši uplatní jen jeden ze žadatelů, nebo si každý odečte část. Účastník úvěrové smlouvy musí být zároveň majitelem nebo spolumajitelem financované nemovitosti,“ říká Jana Jáčová z UOL Účetnictví.Nemovitost musí sloužit k řešení bytové potřeby a trvalému bydlení účastníka hypoteční smlouvy nebo jeho příbuzných. Hypotéka musí sloužit na: koupi bytu nebo domu, rekonstrukci bytu nebo domu, koupi pozemku, na kterém se začne do čtyř let stavět, vypořádání společného jmění manželů. Odpočet neuplatníte na nákup investičních bytů, kancelářských a jiných podnikatelských prostor nebo rekreační objekty užívané jen nárazově. Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně. Banka Prosinec 2024* Leden 2025** Únor 2025*** Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Air Bank 4,69 % 18 359 Kč 4,69 % 18 359 Kč 4,69 % 18 359 Kč Česká spořitelna 4,89 % 18 702 Kč 4,89 % 18 702 Kč 4,89 % 18 708 Kč ČSOB /ČSOB Hypoteční banka 5,74% 20 403 Kč 5,74% 20 403 Kč 5,74% 20 403 Kč Fio banka 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279Kč Komerční banka 5,29 % 16 622 Kč 5,29 % 16 622 Kč 5,59 % 20 071 Kč mBank 5,39 % 19 632 Kč 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč MONETA Money Bank 4,19 % 17 095 Kč 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč Partners Banka         4,99 % 18 767 Kč Raiffeisenbank 4,79 % 18 343 Kč 4,79 % 18 343 Kč 4,79 % 18 343 Kč UniCredit Bank 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025*** Žebříček hypotečních úvěrů   Kalkulačka hypotečních úvěrů   Sjednání hypotečního úvěru   reklama   Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 3,80 % p.a. více   Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 3,4 % p.a. u měsíčního vkladu více   CHYTRÝ účet - s odměnou 6 x 500 Kč více   Účet OPEN - úrok až 3,50 % p.a. více Ohodnoťte vaši hypotéku Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.   https://www.finparada.cz/8706-Srovnani-hypotenich-uveru-unor.aspx