Plánování finanční budoucnosti mnoho lidí odkládá nebo podceňuje. Jednou z možností, jak zajistit klidné stáří a zároveň efektivně zhodnotit své úspory, je dlouhodobý investiční produkt. Co to je a jak funguje?
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je specifický typ finančního produktu, který byl v České republice zaveden na začátku roku 2024 s cílem podpořit dlouhodobé investování a zajištění na stáří. DIP je alternativou k doplňkovému penzijnímu spoření. Je podporován státem prostřednictvím daňových výhod, pokud se splní určité podmínky.
Dlouhodobý investiční produkt má za cíl pomoci lidem spořit si na důchod. Je to vlastně jakýsi moderní “spořicí účet”, avšak s tím rozdílem, že se peníze neukládají na bankovní účet, nýbrž investují se do různých finančních nástrojů, jako jsou například akcie, dluhopisy nebo podílové fondy.
Funguje to tak, že se uzavře smlouva s poskytovatelem DIP, na základě které člověk pravidelně (třeba každý měsíc) posílá peníze na svůj DIP účet, a to již od 300 Kč měsíčně. Peníze jsou automaticky rozděleny do různých investičních nástrojů. To znamená, že investice nejsou závislé pouze na jednom konkrétním trhu nebo společnosti.
Je však třeba myslet na to, že investování s sebou nese určitá rizika a není zaručena návratnost investované částky.
Jednou z největších výhod DIP je možnost daňového zvýhodnění. Stát totiž část investované částky vrací zpět. Od základu daně si lze odečíst až 48 000 Kč ročně. To odpovídá pravidelné měsíční investici ve výši 4 000 Kč. Na DIP také může přispívat zaměstnavatel až 50 000 Kč ročně. Tyto příspěvky jsou osvobozené od odvodů na sociální a zdravotní pojištění.
Pokud chce člověk čerpat všechny státem nabízené výhody, musí splnit následující 2 podmínky zároveň:
Po splnění těchto podmínek může své investice vybrat. Způsob čerpání peněz není nijak omezen. Lze je vyplatit najednou, nebo si je nechat vyplácet pravidelně. Samozřejmě je možné si vybrat peníze i dříve, nicméně v takovém případě je třeba dodanit dříve získané daňové úlevy.
Pro čerpání všech výhod je možné peníze z DIP vybrat po alespoň 10 letech investování a nejdříve v 60 letech věku.
Prostřednictvím DIP lze investovat do investičních fondů, akcií, burzovně obchodovaných dluhopisů, derivátů nebo třeba akciového indexu S&P 500. Nabídka investičních fondů je velmi pestrá a investici tak lze snadno přizpůsobit požadavkům a potřebám konkrétního zákazníka. U DIP člověk investuje zcela podle svého uvážení a zvolené strategie.
DIP mohou poskytovat pouze regulované subjekty. Jedná se o banky, investiční společnosti, spořitelní a úvěrní družstva či obchodníky s cennými papíry, kteří navíc jsou u ČNB registrováni k nabídce DIP.
V současné době DIP nabízí např. platforma Portu a Fondee, investiční společnost Conseq nebo ČSOB, Česká spořitelna, Fio Banka, Raiffeisenbank a další. Jak poskytovatele vybrat? Vzhledem k tomu, že podmínky pro DIP jsou stanovené zákonem, všichni poskytovatelé je mají stejné. Důležité je se tedy zaměřit na poplatky a nabízená aktiva.
Poplatky DIP nejsou regulované, takže si je každý obchodník může nastavit, jak chce. Například souboj Fondee vs. Portu je ohledně poplatků vyrovnaný. Fondee i Portu poplatky jsou 0,5 % ročně.
Kdo by nechtěl být vázaný DIP pravidlem 120/60 (tedy investovat alespoň 120 měsíců a peníze vybrat nejdříve v 60 letech), může zkusit jiné možnosti investování. Existuje celá řada dalších investičních možností, které se liší výnosností, rizikovostí, likviditou a časovým horizontem.
Investovat lze např. do akcií, ETF, dluhopisů, podílových fondů, nemovitostí nebo kryptoměn. Unikátní možností investování je Portu Gallery nebo opPORTUnity Portu. Jedná se o možnost investovat do vzácných sběratelských předmětů, od uměleckých děl přes historické artefakty až po exkluzivní vína a automobily.
Možností investování je zkrátka spusta. Jen musí člověk vědět, jaká rizika je ochoten podstoupit a stanovit si časový horizont investování. Podle toho může vybírat typy investic.
http://financein.cz/dlouhodoby-investicni-produkt-co-to-je-podminky-kdo-nabizi