KBC Groupe: Bénéfice de 1 152 millions d'euros pour le deuxième trimestre
6.8.2026 - | Kbc Groupe
* Ce communiqué contient des informations soumises à la réglementation sur la transparence des entreprises cotées en Bourse.
- Les revenus nets d’intérêts ont augmenté de 8% en glissement trimestriel et de 20% en glissement annuel (17% en glissement annuel sur une base organique, c'est-à-dire si l'on exclut les récentes acquisitions de 365.Bank et Business Lease). La marge nette d'intérêts s’est établie à 2,23% pour le trimestre sous revue, en hausse de 6 points de base par rapport au trimestre précédent et de 15 points de base par rapport au même trimestre un an plus tôt (13 points de base sur une base organique). Les volumes des crédits à la clientèle ont enregistré une croissance organique de 3% en glissement trimestriel et de 7% en rythme annuel. Les dépôts de la clientèle, hors dépôts à court terme volatils et à faible marge dans les filiales étrangères de KBC Bank, ont enregistré une croissance organique de 2% en glissement trimestriel et de 4% en glissement annuel.
- Le résultat des services d'assurance (revenus des activités d’assurance avant réassurance - charges des services d'assurance avant réassurance + résultat net des contrats de réassurance détenus) s'est établi à 170 millions d'euros, contre 172 millions d'euros au trimestre précédent et 166 millions d'euros au même trimestre de l’année précédente. Le résultat des services d'assurance pour le trimestre sous revue se décompose comme suit: 111 millions d'euros pour l'assurance non-vie et 58 millions d'euros pour l'assurance vie. Le ratio combiné des activités d’assurance non-vie pour le premier semestre 2026 s'établit à un excellent 85%, contre 87% pour l’exercice 2025 complet. Les ventes de produits d’assurance non-vie ont augmenté de 10% en rythme annuel, tandis que les ventes d'assurance vie ont reculé de 30% par rapport au niveau très élevé enregistré au trimestre précédent et progressé de 24% par rapport au même trimestre de l'année précédente. Au premier semestre 2026, les ventes d'assurance vie et non-vie ont progressé respectivement de 9% et 18% en glissement annuel.
- Les revenus nets de commissions ont augmenté de 4% en rythme trimestriel et de 14% en rythme annuel (11% sur une base organique). Les actifs sous gestion ont progressé de 10% en glissement trimestriel et de 17% en rythme annuel.
- Les revenus à la juste valeur et liés au trading ainsi que les produits et charges financiers de l’assurance ont progressé de 26 millions d’euros par rapport au trimestre précédent et baissé de 58 millions d’euros par rapport au même trimestre un an plus tôt. Les autres revenus nets ont été conformes à leur rythme habituel. Les revenus de dividendes ont crû par rapport au trimestre précédent, la majeure partie des revenus de dividendes étant traditionnellement perçue au deuxième trimestre de l'année.
- Si l'on exclut l'effet de change, les charges d'exploitation, hors taxes bancaires et d’assurance, ont baissé de 1% en glissement trimestriel et augmenté de 6% en rythme annuel (5% sur une base organique). Les taxes bancaires et d’assurance se sont élevées à 64 millions d'euros, un niveau largement inférieur aux 549 millions d'euros enregistrés au trimestre précédent, étant donné que le premier trimestre comprend traditionnellement l’essentiel des taxes bancaires et d’assurance au titre de l’année entière. Le ratio charges/produits pour le premier semestre 2026 est ressorti à 43%, contre 46% pour l'exercice 2025 complet. Certains éléments hors exploitation sont exclus du calcul et les taxes bancaires et d'assurance ont été réparties de façon homogène sur l'année entière. Abstraction faite de l’intégralité des taxes bancaires et d'assurance, le ratio charges/produits pour le premier semestre 2026 s'est élevé à 40%, contre 41% pour l'ensemble de l'année 2025.
- Les réductions de valeur sur crédits crédits se sont élevées à 66 millions d'euros au cours du trimestre sous revue et comprenaient 53 millions d'euros au titre du portefeuille de crédits (en baisse par rapport aux 89 millions d'euros enregistrés au trimestre précédent) ainsi qu'une augmentation de 13 millions d'euros de la réserve pour incertitudes géopolitiques et macroéconomiques (contre une augmentation de pas moins de 75 millions d'euros au trimestre précédent, imputable à la comptabilisation d'un management overlay en lien avec les turbulences géopolitiques). Si l'on exclut la réserve constituée au titre des incertitudes géopolitiques et macroéconomiques et l'impact de l'acquisition de 365.bank, le ratio de coût du crédit pour le premier semestre 2026 s'est établi à 0,11%, contre 0,13% pour l'exercice 2025 complet. Les réductions de valeur sur des actifs autres que des crédits sont ressorties à 69 millions d'euros au cours du trimestre sous revue (principalement imputables aux logiciels en Belgique et aux pertes d'ajustement en Hongrie – voir ci-dessous), contre 1 million d'euros au trimestre précédent et 8 millions d'euros au même trimestre un an plus tôt.
- Notre liquidité est restée solide, avec un ratio LCR de 158% et un ratio NSFR de 133%. Notre base de capital demeure robuste, avec un ratio common equity à pleine charge hors plancher de 14,4%*.
* Ratio common equity à pleine charge hors plancher: tient compte de l'impact total de Bâle IV sur les actifs pondérés par le risque, mais exclut l'impact du plancher de fonds propres.
Veuillez lire le communiqué intégral en annexe.
Johan Thijs, Chief Executive Officer KBC Group:
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