Fio banka recenze v roce 2025 5.3.2025 Eliška Váchová | Top.cz Fio banka se stala lídrem na českém trhu díky nulovým poplatkům a široké nabídce bankovních a investičních produktů. Od jednoduchých účtů pro jednotlivce po pokročilé investice v dluhopisy, akcie či ETF – Fio banka má co nabídnout každému. Jaké možnosti čekají právě na vás Fio banka je ryze česká banka, která si za svou dlouhou existenci na českém trhu vybudovala silnou pozici. Vznikla v roce 1993 jako firma zaměřená na obchodování s cennými papíry, kterou založila skupina studentů a absolventů Matematicko-fyzikální fakulty Univerzity Karlovy. Díky inovativnímu přístupu a zaměření na dlouhodobou stabilitu se postupně rozrostla na jednoho z největších českých online brokerů. V roce 1998 Fio banka jako první v ČR spustila internetbanking a tím si otevřela cestu k širší nabídce bankovních služeb. Mezi její hlavní přednosti patří nulové poplatky za běžné bankovní služby, což ji činí atraktivní pro širokou veřejnost. Fio banka poskytuje standardní bankovní služby jako zřízení účtu, platby, vydávání karet nebo úvěry. Díky důrazu na individuální přístup při úvěrování menších a středních podniků si také získala loajalitu firemních klientů. V oblasti investic se Fio banka etablovala jako lídr na českém trhu. Je největším obchodníkem s cennými papíry zaměřeným na drobnou klientelu a její investiční aplikace, e-Broker, má silnou pozici na domácím trhu. K tomu banka vlastní i burzu RM-SYSTÉM, která dnes funguje jako plnohodnotná burza cenných papírů. Fio banka pravidelně sbírá ocenění v prestižních soutěžích a je známá svou inovativní nabídkou a kvalitními produkty. 🎂 Vznik: 1994 🚶‍♂️Počet klientů: 1,4 milionu Do roku 2022 obrat Fio banky neustále rostl, což svědčilo o její stabilitě, kvalitních službách a vysoké důvěře klientů. V roce 2023 však došlo k mírnému poklesu obratu, což může být důsledkem různých vnějších ekonomických faktorů nebo změn na finančním trhu. Klienti mohou i nadále očekávat stabilitu a vysokou úroveň péče o jejich finanční potřeby. Co přinesl rok 2024 si ještě budeme muset počkat na výroční zprávu. Tato tabulka nabízí ucelený přehled o hlavních produktech Fio banky, které mohou být velmi užitečné při výběru bankovního produktu nebo služby, které odpovídají potřebám. Pro jednotlivce je tu osobní účet, který je bez poplatků a velmi přehledný. Pro rodiny a společné finanční záležitosti banka připravila rodinný účet, který umožňuje snadné sdílení financí. Mladí lidé ocení účty, které jsou jim speciálně šité na míru. Podnikatelé zajásají, neboť banka nezapomněla ani na ně. Pokud jste neziskovka, můžete využít transparentní účet, který vám zajistí veřejnou kontrolu svých financí. Fio banka tak pokrývá široké spektrum požadavků a nabízí účty přizpůsobené různým životním situacím. Fio banka nabízí možnost zvolit si vlastní číslo účtu při zakládání jakéhokoliv nového účtu, a to jak osobního, tak podnikatelského. Tato služba je k dispozici pro účty, u kterých ještě neproběhla žádná operace. Stačí navštívit pobočku, kde si můžete vybrat číslo, které splňuje podmínky České národní banky (Modulo 11) a není již obsazené jiným klientem. Můžete si zvolit například číslo, které vám bude osobně blízké, jako je vaše IČ nebo datum narození. Základní produkt je pojmenovaný Fio osobní účet. Neplatíte u něj žádné poplatky. Nemusíte splnit žádné podmínky, jako je zasílání pravidelné částky na účet nebo platby kartou. Fio banka nabízí také možnost založit účet rychle a pohodlně online, a to dokonce s využitím bankovní identity, což celý proces ještě zjednodušuje. K účtu máte řadu výhod zdarma. Můžete: Rodinný účet od Fio banky je skvělý způsob, jak mít všechny rodinné finance pod kontrolou na jednom místě. Můžete jednoduše propojit své osobní a spořicí účty a spravovat je přes Internetbanking nebo mobilní aplikaci. Každý člen rodiny může mít svůj vlastní přístup a sledovat transakce, což usnadňuje sdílení rozpočtu a plánování výdajů. K účtu dostanete dvě platební karty zdarma, jednu Visa a jednu Mastercard, a můžete je přidělit třeba dětem. Všechny převody mezi Fio účty jsou zdarma a máte možnost nastavit oprávnění k účtu pro další členy rodiny, ať už jde o sledování účtu nebo provádění plateb. Fio banka nabízí speciální účet pro děti, který mohou mít už od narození. Tyto účty jsou skvělé pro rodiče, kteří chtějí své děti naučit hospodařit s penězi. Dítě má přístup k Internetbankingu v pasivním režimu, což znamená, že může sledovat stav účtu, ale nemůže provádět žádné platby ani změny. Pokud je dítě starší 8 let, může dostat platební kartu s přednastavenými limity pro platby a výběry z bankomatu. Rodiče mohou účet snadno spravovat a aktivovat pro dítě aplikaci Smartbanking, která mu umožní lépe pochopit finanční gramotnost. Pro děti od 15 do 18 let banka nabízí účet, který jim poskytují více svobody při správě financí. Mladiství mohou využívat Internetbanking stejně jako dospělí a provádět platební příkazy až do nastaveného limitu, který rodiče mohou upravit. Mohou aktivovat platební kartu, nastavovat limity, a dokonce využívat službu 3D Secure pro bezpečné platby na internetu. I pro tuto věkovou kategorii jsou všechny tuzemské platby zdarma a výběry z bankomatů Fio banky také bez poplatků. Rodiče mají kontrolu nad účtem, mohou nastavovat limity pro výběry a převody, ale dítě má stále velkou míru samostatnosti. K podnikatelskému účtu můžete provádět neomezený počet plateb zdarma, a to jak v rámci ČR, tak mezi ČR a Slovenskem. Všechny platby jsou zpracovány okamžitě a bez poplatků. Díky přehlednému Internetbankingu a aplikaci Smartbanking pro mobilní telefony máte všechny operace pod kontrolou, ať už jste kdekoliv. Navíc si můžete zřídit účet až ve 14 světových měnách, což je skvělé pro firmy s mezinárodními transakcemi. Další výhodou je možnost snadno nastavit oprávnění k účtu podle potřeby a přístup k API bankovnictví, což usnadňuje automatizaci platebních operací. Fio podnikatelský účet také zahrnuje platební kartu Visa nebo Mastercard, s neomezenými výběry zdarma z bankomatů Fio banky, a i z libovolného bankomatu v ČR či zahraničí. S účtem získáte i další výhody, jako jsou bezpoplatkové Europlatby, výhodné platby v dalších cizích měnách, a možnost přijímat platby kartami na terminálech nebo přes platební bránu. Fio transparentní účet je ideální pro neziskové organizace, spolek, nadace, politické strany, ale také pro fyzické osoby a firmy, které potřebují zvýšit důvěryhodnost svého hospodaření. Tento účet umožňuje veřejnosti snadno nahlédnout do historie transakcí a sledovat pohyby finančních prostředků až rok zpětně. Je určen zejména těm, kteří přijímají finanční prostředky od širší veřejnosti, například organizátorům akcí nebo společenstvím vlastníků bytů. K transparentnímu účtu máte zdarma mobilní aplikaci, neomezený počet plateb a výběrů, a také výhodné europlatby. Peníze můžete zhodnotit pomocí různých bankovních produktů, jako jsou spořicí účty, termínované vklady nebo investice. Spořicí účty nabízí bezpečný způsob, jak uložit peníze a získat úrok, přičemž máte peníze stále k dispozici. Termínované vklady zase umožňují získat vyšší úrok, ale peníze jsou vázány na určitou dobu. Pro odvážnější investory jsou tu různé investiční produkty, které mohou nabídnout větší výnosy, ale s vyšším rizikem. Každý produkt má své výhody, a tak si můžete vybrat podle toho, jaký poměr rizika a zisku vám vyhovuje. Spořicí účet nabízí úrok 2,5 % p.a. pro celou výši vkladu. Účet si můžete snadno založit online přes Internetbanking nebo Smartbanking, nebo na pobočce. Založení, vedení i zrušení účtu je zdarma. K dispozici máte také příchozí a odchozí platby a výběry v hotovosti na pobočce od 1 000 Kč. Na tento účet ale můžete mít maximálně dvě platby nebo výběry měsíčně a nelze nastavit trvalé příkazy nebo inkaso. Pokud ještě nejste klientem, budete si muset nejdříve založit běžný účet. Fio spořicí účet je výhodný i pro právnické osoby, protože úroková sazba je stejná jako pro fyzické osoby. Tento spořicí účet nabízí úrokovou sazbu až 3,5 % p.a., což je výrazně více než na běžném účtu. Zřízení, vedení i zrušení je zdarma, stejně jako internetové a mobilní bankovnictví. Můžete tak snadno spravovat své úspory online a mít přehled o všech pohybech na účtu. K účtu navíc můžete provádět neomezený počet příchozích a odchozích plateb v CZK i EUR, a to jak mezi ČR a SR, tak i na další účty. Skvěle se hodí pro ty, kteří chtějí mít peníze uložené bezpečně a zároveň zhodnocené. Bonusová úroková sazba platí až do výše 200 tisíc Kč, a pokud máte více než jedno Fio konto, automaticky se uplatní na tom nejstarším. Fio konto je tedy skvělý produkt pro efektivní a bezpečné spoření. Termínované vklady nabízejí lepší úrokové sazby než běžné účty, ale podmínkou je, že peníze musíte vložit na předem dohodnutou dobu. Vklady jsou pojištěny do 100 000 EUR a zřízení i vedení vkladu je zdarma. Můžete je opět založit online přes Internetbanking, Smartbanking, nebo na pobočce. Vklady lze kdykoli navýšit, ale úročené budou až od dne obnovy vkladu. Pokud budete chtít peníze vybrat předčasně, bude muset zaplatit sankční úrok. Tento vklad je výhodný pro ty, kdo hledají bezpečné zhodnocení s minimálním rizikem. Fio banka nabízí cizoměnové vkladové účty v EUR a USD. Můžete si zřídit spořicí účet Fio konto v EUR nebo termínovaný vklad s obnovou v EUR či USD. Zhodnocení je tak možné i v těchto měnách. Půjčka je finanční částka, kterou si člověk nebo firma vypůjčí od banky nebo jiné instituce. Půjčené peníze je nutné vrátit v dohodnuté lhůtě, často s úrokem. Půjčka může sloužit k různým účelům, například na koupi bytu, auta nebo na financování podnikání. Podmínky bankovní půjčky, včetně úroků a splátek, se liší podle typu a poskytovatele. Fio hypotéka je ideální pro ty, kteří chtějí bydlet ve vlastním. Nabízí úvěr bez poplatků za zřízení, vedení účtu nebo čerpání. Můžete získat slevy na úrokové sazbě, například za pojištění schopnosti splácet nebo za refinancování. Pokud máte našetřeno alespoň 50 000 Kč, můžete úrok během jednoho roku snížit na 0 %. Takto to alespoň marketingově nazývá samotná banka. Sleva 0 % se však týká jen oněch 50 000 Kč z celkové půjčené částky. Ušetřit můžete podle modelového příkladu banky za měsíc v průměru 224 Kč. K dispozici jsou různé možnosti fixace úrokové sazby a úvěr můžete využít na koupi nemovitosti, výstavbu, refinancování nebo další uvedené účely. Splatnost je až 30 let a maximální výše úvěru může být až 25 milionů Kč. Americká hypotéka od Fio banky je flexibilní úvěr, který můžete využít na cokoliv. Můžete financovat bydlení, nákup movitých věcí nebo dokonce konsolidovat jiné půjčky. Úvěr nabízí bez poplatků za poskytnutí, vedení účtu nebo čerpání. Ručíte nemovitostí, a to až do 80 % její hodnoty. K dispozici jsou různé možnosti fixace úrokové sazby a splatnost až 20 let. Hypotéka je vhodná i pro podnikatele, kteří ji mohou splácet z výnosů své činnosti. Kontokorent vám poskytne finanční rezervu, kterou můžete čerpat kdykoli a na cokoli. Můžete si půjčit od 5 000 do 6 000 000 Kč, nebo od 200 do 220 000 EUR. Nabízí různé tarify podle toho, jak často plánujete čerpat peníze. Některé tarify mají nízký poplatek za přistavení a obnovu, jiné zase nižší úrokovou sazbu. Při řádném plnění podmínek můžete získat slevu na úrok až o 4 %. Kontokorent je k dispozici také pro studenty a podnikatele. Založit si ho můžete pohodlně online. Fio banka nabízí tři typy splátkových úvěrů, které si můžete jednoduše sjednat online. Můžete si půjčit od 10 000 až do 6 000 000 Kč, s dobou splácení od 6 do 96 měsíců. Pro jednotlivce, živnostníky i firmy je úvěr bez skrytých poplatků a s úrokovou sazbou od 4,98 %. Ať už potřebujete peníze na cokoliv, splácení je flexibilní – můžete si kdykoli změnit výši splátky nebo předčasně splatit úvěr zdarma. Půjčku dostanete rychle, stačí mít běžný účet u Fio banky a pravidelný příjem. Pro živnostníky a firmy jsou podmínky stejné, jen musíte připojit potřebné doklady, jako je daňové přiznání nebo rozvaha. Ať už potřebujete provozní financování pro zajištění každodenního chodu firmy, nebo investiční úvěr na rozšíření podnikání, banka má flexibilní nabídku, která zahrnuje i developerské a projektové financování. Úvěry mohou mít výši od 3 milionů korun a splatnost až 25 let, přičemž banka poskytuje individuální přístup a zajištění, které může zahrnovat nemovitosti, pohledávky, movitý majetek či záruky. Pro zemědělce a specifické potřeby nabízí Fio banka také specializované produkty, například úvěry na zemědělskou techniku nebo podporu v rámci dotačních programů. Pro všechny úvěry platí nulové poplatky za vedení účtu a flexibilní podmínky s možností předčasného splacení bez sankcí. Fio banka nabízí skvělé nástroje pro správu financí přes Internetbanking a mobilní aplikaci Smartbanking. Internetbanking vám umožňuje pohodlně a bezpečně spravovat vaše účty, provádět platby, sledovat transakce a nastavit limity na kartách. Bezpečnost je zajištěná šifrováním a silným ověřením klienta. Pro ještě lepší přehled a kontrolu nad financemi můžete využít mobilní aplikaci Fio Smartbanking. Ta je intuitivní a snadno použitelná – umožňuje platit kdykoliv a kdekoliv, sledovat zůstatky na účtu, a dokonce aktivovat Google Pay nebo Apple Pay. Otevřete prohlížeč a do adresního řádku zadejte ib.fio.cz. Na stránce pro přihlášení zadejte přihlašovací jméno a heslo. Pokud se přihlašujete z nového zařízení nebo prohlížeče, budete požádáni o dodatečné ověření (pomocí mobilní aplikace nebo SMS). Pokud jde o důvěryhodný prohlížeč, označte jej jako „důvěryhodný“, abyste se příště přihlásili bez dodatečné kontroly. Po úspěšném přihlášení budete mít přístup ke svému bankovnímu účtu a můžete začít provádět transakce. Fio banka nabízí širokou škálu investičních produktů, které jsou přístupné jak začátečníkům, tak zkušeným investorům. Mezi ně patří dluhopisy, podílové fondy, akcie, ETF a další možnosti obchodování, které umožňují diverzifikaci portfolia a flexibilní správu investic. Fio banka vydala vlastní dluhopisy s roční fixní úrokovou sazbou 5 %, které jsou určeny neprofesionálním investorům a nabízejí atraktivní výnos oproti konzervativním spořicím produktům. Dluhopisy jsou veřejně obchodovatelné na české burze RM-SYSTÉM a lze je snadno nakupovat nebo prodávat prostřednictvím Internetbankingu, aplikace e-Broker nebo na pobočkách Fio banky. Podílové fondy jsou skvělým nástrojem pro investory. Umožňují investování i s menším kapitálem a jsou obhospodařovány profesionálními portfolio manažery. Můžete investovat pravidelně již od 300 Kč měsíčně nebo jednorázově od 5 000 Kč. Podílové fondy nevyžadují hluboké znalosti o investicích, což je ideální pro začátečníky, a přitom jsou vhodné i pro zkušené investory. Výhodou je také absence vstupních a výstupních poplatků, kromě situace, kdy podílové listy držíte méně než 12 měsíců. Fio banka nabízí širokou nabídku investičních možností, včetně obchodování s akciemi na burzách v ČR, Německu a USA, a přístupem k americkým termínovým burzám pro obchodování s deriváty. Pro konzervativnější investice jsou k dispozici ETF fondy, které jsou poplatkově výhodnější než podílové fondy. Aplikace e-Broker umožňuje rychlé a snadné obchodování na českých i zahraničních burzách, zatímco nová verze Smartbrokeru poskytne ještě větší flexibilitu pro správu portfolia. Fio banka také pravidelně pořádá bezplatné semináře zaměřené na burzovní investice a nabízí dlouhodobé investiční produkty, které umožňují flexibilní investice do akcií, dluhopisů a podílových fondů. Fio banka je v České republice známá svou bezplatnou nabídkou bankovních služeb a širokou nabídkou produktů. Na Google Play má aplikace Fio Smartbanking průměrné hodnocení 4,6 z 5 hvězdiček, což naznačuje vysokou spokojenost uživatelů. Uživatelé oceňují její přehledné rozhraní a snadnou použitelnost. Nicméně, jako u většiny aplikací, existují i negativní recenze týkající se občasných technických problémů a požadavků na další funkce. Celkově lze říci, že Fio banka je považována za spolehlivou a uživatelsky přívětivou banku v České republice. Jaké máte zkušenosti Vy? Napište své dojmy do komentáře, ať mají naši čtenáři další pohled. Podívejte se také na další recenze na Raiffeisenbank a mBank. Přihlaste se k odběru newsletteru a nic vám neunikne. Newsletter s novými články zasíláme 1x týdně. Děkujeme! Do Vaší e-mailové schránky bylo odesláno potvrzení. Nyní prosím potvrďte odběr newsletterů kliknutím na potvrzovací odkaz. Pokud e-mail nevidíte, zkontrolujte také složku SPAM! O investicích se ví, že když nemáme dostatečné znalosti a zkušenosti, je lepší se do nich nepouštět. Na druhou stranu existuje pravidelné investování do nástrojů,... Chcete vědět, s čím si budete muset vystačit, až půjdete do penze? K tomu slouží důchodová kalkulačka. Provedeme vás krok za krokem, co všechno musíte vyplnit,... Bankovní identita je klíčový nástroj, díky kterému se snadno přihlásíte do portálů firem a úřadů. Stačí jen pár kliknutí. Už nemusíte nikam chodit osobně a ukazovat... Česká národní banka (ČNB) oznámila, že zruší úročení povinných minimálních rezerv bank. Ty tím pádem přijdou o miliardy korun. Analytici tak předpovídají zdražení... Bankovní rada České národní banky v prosinci snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 6,75 %. Rozhodnutí bylo jednomyslné. A je reálné, že se... Až tisíce korun můžete ušetřit, pokud výhodně změníte dodavatele energií. Ceny za elektřinu a plyn už řadu týdnů míří dolů. Energetický regulační úřad ale zároveň... Investice do akcií, zlata nebo podílové listy se stávají dalším důležitým pilířem finanční nezávislosti. Lidé si tak často spoří na důchod. Nespoléhají na stát,... V lednu 2025 začaly platit nové unijní předpisy týkající se okamžitých plateb v EUR. Podle těchto pravidel musí všechny banky v eurozóně přijímat okamžité platby a... Hledáte kreditní kartu, která vám ušetří peníze, nabídne výhody a nebude vás zatěžovat zbytečnými poplatky? Která z karet je pro vás ta pravá – ta s bezúročným... S nástupem zimy přichází pro mnohé domácnosti otázka, jak co nejefektivněji a nejlevněji vytápět své obydlí. Podle analytiků se letošní topná sezóna nese ve znamení... TOP.cz vám každý den přináší rady, tipy a zajímavosti z Česka i ze světa. Obsah webu je chráněn autorským právem.