Třetí pondělí v lednu je považováno za „nejdepresivnější den v roce“. I když jeho anglické označení „Blue Monday“ původně vzniklo jako marketingový tah, něco na tom bude. Podle čerstvého průzkumu KB Pojišťovny mezi více než tisícovkou dospělých Čechů je zima nejméně oblíbeným obdobím. Za nejdepresivnější sezónu ji označilo přes 60 % dotázaných. Nedostatek slunce, frustrace z nesplněných novoročních předsevzetí a prázdná peněženka po Vánocích – to všechno sráží naši psychickou pohodu.
Odborníci však dlouhodobě upozorňují na to, že psychické potíže zdaleka nejsou jen sezónní jev. Podle dat České správy sociálního zabezpečení* jsou duševní poruchy a poruchy chování druhým nejčastějším důvodem přiznání invalidního důchodu (tvoří cca 27 %). „Čísla jasně ukazují, že psychické obtíže jsou běžnou součástí života mnoha Čechů. 75 % z nich v našem dotazníku uvedlo, že v posledních pěti letech zažili období, kdy se cítili psychicky vyčerpaní nebo na hraně vyhoření. 32 % pak tyto stavy trápily dlouhodobě v řádu měsíců,“ říká produktový manažer Pavel Sedlář z KB Pojišťovny a dodává: „Za pozornost stojí i zjištění, že 30 % Čechů už někdy požádalo o pomoc odborníka. Antidepresiva předepsaná lékařem užívala, nebo aktuálně užívá, celá čtvrtina dotázaných.“ Když pak potíže přerostou ve vážnější stav, který skončí nemocenskou nebo dokonce invaliditou, přicházejí lidé v produktivním věku o možnost naplno pracovat – s výrazným dopadem na rodinný rozpočet. „A ten je obvykle napjatý. Lidé prostě nejsou připravení na výpadek příjmů a se svými úsporami by v takovém případě více než tři čtvrtiny námi oslovených Čechů vydržely maximálně půl roku,“ doplňuje Pavel Sedlář.
Orientační výše invalidního důchodu v ČR
Kombinace vysokého výskytu duševních poruch, jejich významného podílu na invaliditě a dlouhé doby pracovní neschopnosti (podle ČSSZ je průměrná doba PN 81 dnů)** vede k jednoduchému závěru – i psychické onemocnění může během několika měsíců zásadně ohrozit finanční stabilitu rodiny. Pojišťovny na tuto realitu reagují nastavením svého životního pojištění tak, aby krylo také invaliditu z důvodu duševního onemocnění a dlouhodobou pracovní neschopnost způsobenou psychickými obtížemi. Při sjednání pojištění je ale dobré si vždy ověřit za jakých konkrétních podmínek a které diagnózy životní pojištění zahrnuje.
„Cílem našeho Rizikového životního pojištění Elán není jen vyplatit peníze v těch nejkrajnějších situacích, ale pomoci rodině zvládnout období, kdy je živitel mimo práci kvůli vážným psychickým obtížím. To znamená, že pokud je klientovi přiznán invalidní důchod právě kvůli duševní poruše, může vzniknout nárok na pojistné plnění stejně jako u jiných zdravotních příčin. Zároveň si klient může ke svému životnímu pojištění sjednat také připojištění pracovní neschopnosti, které se vztahuje i na pracovní neschopnost z důvodu psychických obtíží, například depresivní či úzkostné poruchy, a pobírat denní dávku, která doplní jeho příjem v době, kdy dostává jen nemocenskou.“
Příklady pojistných událostí z praxe KB Pojišťovny
Příklady cen pojistného
Rizikové životní pojištění Elán – muž ve věku 30 let, zdravý, pojistná doba 30 let, práce v administrativě, provozuje běžné rekreační sporty, čistý příjem 38 000 Kč.
„Statistiky uvádějí, že životní pojištění má asi polovina české populace. Když jsme se ale lidí ptali, zda jim kryje také psychická onemocnění, vědělo to sotva 7 % z nich. To naznačuje, že těmto diagnózám zkrátka nevěnujeme tolik pozornosti, kolik bychom měli. Potvrzuje to i skutečnost, že skoro 60 % oslovených by ani v případě, že by odbornou pomoc potřebovali, nešlo k psychiatrovi či k psychologovi. Případné potíže se snažíme vyřešit sami pohybem v přírodě, časem tráveným s rodinou, čtením knížek nebo provozováním nejrůznějších koníčků.“
*https://www.cssz.cz/documents/20143/2890921/Vypl%C3%A1cen%C3%A9%20invalidn%C3%AD%20d%C5%AFchody%20dle%20skupin%20diagn%C3%B3z2024.pdf/874e0fbe-9563-81ba-6606-24cd5cb782ba
**https://www.cssz.cz/documents/20143/2955433/%C4%8CR%20EPN%201.-3.%20%C4%8Dtvrtlet%C3%AD%202025%20pohdg.pdf/d7b5f7d5-fc06-0d18-1d8e-3f38a5abd99f