Ženy ovládají třetinu světového bohatství a hodnotu svého majetku v posledních letech navyšují významně rychleji než dříve. Globální trend přesunu majetku do rukou žen se přitom projevuje i v Česku a na Slovensku, jak ukázaly průzkumy v rámci projektu NextŽeny advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS a společností RSM, ONE FAMILY OFFICE a Visa. Tato změna podle všeho přepíše i praxi poradenských služeb.
Ženy jsou stále bohatší. V Evropě podle údajů společnosti McKinsey vzrostla aktiva ovládaná ženami ze 4,6 bilionu dolarů v roce 2018 na 6,6 bilionu dolarů v roce 2023, což představuje nárůst z 32 na 38 % celkových spravovaných aktiv (AUM) EU. Společnost McKinsey zároveň předpovídá, že v EU aktiva ovládaná ženami dosáhnou do roku 2030 hodnoty 11,4 bilionu dolarů, což bude 47 % všech aktiv EU.
Jde o globální trend, který je jasný a viditelný i v Česku a na Slovensku. Ženy neustále posilují své socioekonomické postavení ve společnosti především proto, že jsou emancipovanější a ekonomicky aktivnější. Vzdělávají se, čím dál častěji obsazují vedoucí pracovní pozice a zvyšuje se i počet podnikatelek a investorek.
Do rozložení majetku navíc promlouvají i rozvody a vzhledem k neúprosné demografické statistice ženy majetek také častěji dědí. Podle studie NextŽeny se ženy v Česku dožívají o 6 až 7 let více než muži, kteří se navíc žení v průměru s o dva roky mladšími partnerkami. Ženy tak častěji muže přežívají a spravují pak rodinný majetek.
Dle studie by se například ženské nástupnictví mohlo v následujících letech výrazně projevit u největších rodinných firem v Česku. Podle analýzy odborníků z HAVEL & PARTNERS by až 70 % majetku skupiny vlastníků největších rodinných firem v Česku mohlo v následujících letech přejít při dědictví do vlastnictví žen.
„Sílící trend participace žen na vedení se projevuje nejen v rodinných firmách včetně těch tradičně ´mužských´odvětví. Firmy se výrazně modernizují, personálně omlazují a řídící pozice postupně přeobsazují jak externími expertkami, tak členy rodiny včetně partnerek, dcer i vnuček,“ říká David Neveselý, partner HAVEL & PARTNERS a ONE FAMILY OFFICE, a dále vysvětluje: „V Česku v těchto oborech stále více rodinných společností vybudovaných po revoluci řídí či spoluřídí ženy z druhé generace, a je třeba říci, že ku prospěchu těchto firem. Řada se jich na převzetí byznysu připravuje. Stejná situace je k vidění jak v tradičně obchodních firmách, tak i v poradenství.“
Přesun bohatství směrem k ženám je podle řídícího partnera HAVEL & PARTNERS a ONE FAMILY OFFICE Jaroslava Havla součástí v západním světě známého fenoménu transferu majetku od budovatelů ke správcům: „Zatímco dosud podnikatelé budovali velmi úspěšné firmy a v souvislosti s jejich růstem enormně navyšovali své bohatství, jejich následovníci, z nichž v mnoha případech to budou právě ženy, se budou snažit majetek udržet a dál ho úspěšně spravovat tak, aby jeho výnosy dlouhodobě zajistily rozšiřující se rodiny. Efektivní správa nabytého majetku se tak bude více sbližovat s trendem správy rodinných firem prostřednictvím family office struktur spravovaných profesionálním managementem, avšak stále pod kontrolou rodiny.“
Otázku ženského vlastnictví a nástupnictví proto vnímají v HAVEL & PARTNERS i ONE FAMILY OFFICE jako zásadní pro budoucí roky. Pro mnoho žen už totiž aktuálně je nebo v blízké budoucnosti bude velkou výzvou to, jak s vlastním majetkem nakládat, spravovat jej a rozhodovat o něm.
Nejen světové studie, ale i průzkumy NextŽeny v roce 2023 v Česku a v letošním roce také na Slovensku ukázaly, že ženy přistupují k investicím a správě majetku jinak než muži. Ženy obecně méně riskují a sázejí více na jistotu. Víc jim záleží i na tom, aby jejich peníze měly pozitivní dopad. Ve srovnání s muži například více věří investicím do vzdělávání nebo udržitelnosti. Mají také menší sklon k tomu při prvním výkyvu trhu měnit strategii, raději zůstávají disciplinované a drží se svých cílů.
„Ženy častěji preferují investice, které jsou prověřené a jsou dlouhodobé. Kladou větší důraz na bezpečnost a stabilitu a chtějí mít jistotu, že jejich investice jsou chráněny před výraznými ztrátami. Ženy se navíc, co se týče investic, s věkem více osmělují a získávají jistotu, zatímco muži naopak s věkem dávají větší důraz na menší riziko,“ popisuje David Neveselý z HAVEL & PARTNERS.
Rozhodování o rodinném majetku se v Česku také demokratizuje. Češky se nejčastěji zapojují do správy majetku společně s partnerem. Podle dat z průzkumu NextŽeny z roku 2023 se na řešení rodinných financí s partnerem podílí 39 % žen. Slovenské ženy jsou zase podle letošního průzkumu NextŽeny v otázkách majetku emancipované. 38 % Slovenekuvedlo, že si spravují výhradně svůj vlastní majetek, bez zapojení partnera.
Ženy mají tedy u správy svého vlastního i rodinného majetku v Česku a na Slovensku stále silnější hlas. Na to by měl reagovat i poradenský trh. „Klíčovou roli bude mít u přesunu majetku profesionalizovaná a moudrá správa jmění. Protože vidíme v tomto segmentu významný růst, chtěli jsme získat odpovědi na to, jak přistupovat ke klientkám a cíleně diverzifikovat služby dle jejich potřeb. I proto jsme mapovali specifický přístup žen a mužů v rámci průzkumu NextŽeny, který můžeme při práci s nimi zohlednit,“ vysvětluje David Neveselý.
Do rozložení rodinného majetku v Česku a na Slovensku zásadně promlouvají i náhlé životní situace, zejména smrt a dědictví. Ne každý totiž myslí na to, co by se stalo s rodinou a majetkem, kdyby neopatrně vstoupil do vozovky. I proto zjišťoval průzkum NextŽeny, na kolik jsou lidé na tyto události připravení.
Skoro každý druhý člověk v Česku a na Slovensku má pro nečekané události preventivně připravená pravidla a řeší, co bude s jeho majetkem a financemi. V Česku se nepatrně víc na tuto situaci připravují muži. Žen je zhruba o 8,5 % méně. Z průzkumu NextŽeny v Česku ale na druhou stranu také vyplynulo, že otázku, co bude s jejich nebo rodinným majetkem například v případě dědictví, polovina lidí zatím vůbec neřešila.
„Pokud chybí závěť či jasná pravidla, majetek se rozdělí podle zákona, což často vede k jeho drobení a později sporům ohledně správy a nakládání se společně odkázaným majetkem. Je třeba myslet na to, aby byla pravidla co nejlépe definována, zachycena a zejména komunikovaná. Jedině tak se dá předcházet nekomfortním situacím v rodině v důsledku nedbale předaného majetku. Dědění ze zákona ne vždy může být vnímáno spravedlivě,“ upozorňuje David Neveselý.
V posledních letech tak podle HAVEL & PARTNERS nabývají na popularitě i svěřenské a nadační fondy, které dokáží ochránit majetek a zajistit, aby byl spravován podle skutečné vůle vlastníka.