Větší rekonstrukci domu, bytu nebo jiné nemovitosti plánuje v nejbližších letech polovina jejich vlastníků. Nejčastěji chtějí opravovat koupelny nebo kuchyně a obvykle počítají s investicí ve výši stovek tisíc korun. Přesto značná část z nich neřeší, zda bude jejich pojištění odpovídat nové hodnotě nemovitosti a riskuje podpojištění. Vyplývá to z aktuálního průzkumu KB Pojišťovny mezi více než tisícovkou majitelů domů, bytů či chat.
„Rekonstrukce dnes často představuje investici ve výši několika set tisíc korun, někdy i milionů. Právě proto je důležité myslet na podmínky sjednaného pojištění nemovitosti včas, protože investice do vylepšení, ať už v podobě nové střechy, zateplení či nové kuchyně, může mít zásadní dopad do hodnoty nemovitosti.
Průzkum však ukázal, že téma pojištění zůstává při rekonstrukcích často stranou, a to i u částek kolem půl milionu a výše. Právě v těchto případech je nutné zkontrolovat nastavení pojistné smlouvy. Alarmující je, že třetina investorů nad aktualizací nepřemýšlela, anebo to nemá v plánu.“
Pokud se v důsledku rekonstrukce změní hodnota, dispozice nebo technické parametry nemovitosti, ale pojistná smlouva zůstane beze změny, může vzniknout riziko podpojištění. Klient pak nemusí v případě pojistné události dostat plnění v takové výši, které by odpovídalo skutečné hodnotě majetku po rekonstrukci. „Je také nutné si uvědomit, že škody mohou vzniknout už během stavby a jsou někdy dost vysoké. Například jeden z našich klientů rekonstruoval střechu. Přišla vichřice a způsobila škodu přes 700 tisíc korun,“ uvádí jeden z konkrétních případů Martin Svoboda.
Specifická situace je u pojištění nemovitosti bez pojistné částky, které na českém trhu nabízí KB Pojišťovna. Klienti nemusejí aktualizovat pojištění z důvodu průběžného růstu hodnoty nemovitosti, ale ani ve chvíli, kdy majitel investuje do nákladné rekonstrukce. „Naši klienti si s navýšením pojistné částky lámat hlavu nemusí. Ať už například vyměňují střechu, zateplují budovu či instalují solární panely na střechu. Naše pojištění je nastavené tak, že pokud se nemění plocha nemovitosti, tak není nutné do smlouvy nijak zasahovat,“ upřesňuje Martin Svoboda.
| Pojištění nemovitosti bez pojistné částky od KB Pojišťovny | Standardní pojištění nemovitosti | |
|---|---|---|
| Pravidelná aktualizace každé dva roky z důvodu růstu cen stavebních prací a materiálů | ✘ | ✔ Aktualizace není nutná, pokud má klient sjednanou indexaci. |
| Vyšší investice do rekonstrukce nemovitosti | ✘ Aktualizace není nutná, pokud rekonstrukce nezvětšuje plochu nemovitosti. |
✔ |
| Nákup a instalace technologie, jako je např. fotovoltaika na střeše nemovitosti | ✘ | ✔ |
| Realizace přístavby nebo rozšíření nemovitosti | ✔ | ✔ |
| Výstavba vedlejších staveb, jako jsou garáže, pergoly, zahradních domky, ale i bazény | ✔ | ✔ |
| Změna vlastníka a další situace jako jsou rozvod či úmrtí | ✔ | ✔ |
Při větších rekonstrukcích si ověřte nastavení svého pojištění. Kontaktujte pojišťovnu a zvažte případnou úpravu smlouvy ještě před zahájením prací. Pozor také na stavební materiál – jiná pravidla mohou platit při uložení na pozemku a jiná při umístění uvnitř nemovitosti.